央行突发新政!10月8日起房贷利率重大调整!首套房、二套房新利率公布!

发布时间:2019-08-26 09:38:47点击:483次来源:未知原作者:未知发布人:楼市类型:广告

重大消息,央行最新政策发布,10月8日起,个人房贷利率将有重大调整,基准利率4.9%调整为LPR4.85%!


房贷利率要降了吗?


据央行最新公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。


加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。


首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。




央行重磅新政!

10月8日起房贷利率重大调整


央行公布全文如下:

 

一、自2019108日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。 


二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。


 三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


 四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。


 五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。


 六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。


 七、2019108日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。 


八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。


根据央行发布的历年房贷基准利率来看,本次调整意义重大。



首套房、二套房新利率公布


公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。


定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。


这就意味着,现在基准利率已经由4.9%调整为4.85%,但总体是保持不变,在此基础上还是会上浮。



同时,人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。


与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。


响应房住不炒的定位


个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。


同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。


主要还是为了响应国家“房子是用来住的,不是用来炒的”定位。



改革后个人住房贷款利率如何定价?


改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。


其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。


每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。


加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。


一年LPR为4.25%,五年为4.85%


目前,LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。


1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准,1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准,可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。


1年期限LPR为4.25%,5年则为4.85%。



参考基准确定后,可通过调整加点数值,体现期限利差因素。


什么是利率重定价?


利率重定价是指,贷款银行按合同约定的计算方式,根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。


公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,最短为1年,最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。


每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。


10月8日起就实施


2019年10月8日是定价基准转换日。


在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。


2019年10月8日前,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。


对于央行颁布的新政策,同策咨询研究总监张宏伟向时代周报记者指出:


“新的定价机制是要求房贷利率市场化的,但同时又将定价权放到了地方。对于房地产市场,地方是有自身市场经济的打算的,商业银行也有上浮利率的意愿和冲动的。在此基础上,虽然新定价机制下,首套房贷利率可能迎来下降,但其实际执行情况还有待观察。”


“总体而言,该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时,避免房地产市场过热,充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。”交行金研中心首席金融分析师鄂永健表示。


结语


目前的住房贷款政策正在给我们传递这些信号:


①、未来银行将加速调整信贷结构,减少房地产行业所占用的信贷资源,以后房地产贷款将会进入强监管时期;


②、短期内房地产政策不会放松,目前房地产市场较快的增长势头将会受到抑制。


③、房地产融资环境愈发紧张,未来或有更多的城市加入到收紧房贷政策的大军上。

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